课程背景：

改革开放以来，我国居民理财从1.0时代以每10年左右升级一次，目前已进入财富管理4.0时代。一方面理财市场的规模巨大，超过万亿元人民币，另一方面我国执业理财规划师至少有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口，我国只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。

作为理财经理，以严格的职业道德，严谨的工作态度，标准的工作流程，专业的职业技能，忠诚的服务精神，高效的服务水平，成为客户的贴身财务管家，已是中国巨大理财市场发展的大势所趋。

如何从一位理财小白晋升为金牌理财师？金牌理财师到底需要掌握什么样的理财技能？如何结合目前工作需要为客户定制个性化的方案，如何为中高端客户提供个性化的大额保单，增强客户粘性，提升转介绍，增加更多高净值客户？

本课程从理财经理应掌握的理财基础知识入手到生活及工作中实用的专业技能，为理财经理或保险代理人提供从金融理财规划角度提升营销技能。 

课程收益：● 改变认知：让理财经理正确认知金融理财与金融营销的本质、目标与内容等基础概念，并能在工作中起到正确理财理念宣传教育作用● 精准定位：让理财经理自身精准定位，改变理财观念，提升服务意识，满足客户需求● 产品导向：让理财经理了解更多金融市场产品收益风险特征，为客户未来资产配置做好准备● 客户导向：让理财经理更容易切入客户现实目标，与客户形成良好的沟通互动效果，撬动客户潜在需要，并实现理财产品高效推广营销的现实需要

● 提升地位：让学员通过了解顾客及客户需求，让金融理财工具与顾客需求有机结合，把工具转化为财富手段，提升理财顾问在顾客心中地位课程时间：3天2晚，6小时/天，2.5小时/晚

课程对象：理财经理、客户经理等理财从业人员课程方式：理论精讲+实战演练+互动式教学+体验式教学+案例教学

课程结构：

课程大纲

第一讲：理论基础篇一、理财规划理论1. 内涵与目标2. 特征与内容3. 原则与工具4. 角色与定位5. 必备素质头脑风暴：你心目中的金牌理财顾问是怎样的？二、生命周期理论—— 营销中的应用课程讨论：工作中如何根据客户生命周期进行需求挖掘？三、理财计算应用1. 基本原理应用举例案例分析：你想不到的提前还贷ABC方案四、财务分析技巧1. 两大财务报表2. 报表分析技巧报表分析案例课堂讨论：报表分析中的营销机会五、 宏观经济分析1. 重新认知宏观分析2. 宏观经济分析框架专题研讨：2023年下半年宏观经济分析 

第二讲： 专业技能篇一、现金与债务管理1. 现金管理策略2. 良性债务标准3. 债务管理案例1）免息贷款真的免息了吗？2）低息贷款为何骗了很多人？二、保险与风险管理1. 保险是骗人的吗？2. 花多少钱买保险最划算？3. 不同客群的保险策略案例分析：常见三口之家的保险策略三、教育与养老规划1. 教育与养老规划四项原则2. 教育与养老规划的必要性3. 教育与养老规划工作流程4. 教育与养老规划案例分析四、财富增值规划1. 正确的理财理念有多重要2. 财富增值的风险管理3. 我国金融理财工具收益风险分析4. 专题研讨：2023年下半年大类资产配置策略五、财富分配与传承（选讲） 

第三讲：综合案例篇

1. 理财方案制作技巧2. 方案制作案例分析3. 理财方案制作通关 

第四讲：营销技能篇一、我的营销观1. 营销的本质是什么？2. 不营而销怎成交？二、客户经营维护1. 客群分类2. 客群画像KYC三要素3. 客户性格DISC与服务策略4. 精准服务六步骤5. 客户维护四技巧三、需求挖掘成大单1. 客户因什么而成交2. 客户成交六秘诀3. 产品介绍黄金话术4. 理财规划掘需求四、异议处理转成交五、标准化服务流程与话术通关