课程背景：
中国经济自2008年以来经历了巨大变化，经济增速不断下调，产业结构调整成为主导，金融市场也出现了异象，房地产价格持续上升，股票市场大幅波动，资管行业加强监管，银行业如何分析当前经济金融形势，如何根据当前经济金融形势为客户做好资产配置，如何提升理财经理的产品营销能力，已成为每位理财经理思考并掌握的课题。本课程将主要从宏观经济分析框架入手，对当前宏观经济指标进行解读，并以此为基础，结合资产配置策略与技巧将银行理财工具合理配置于不同客户群或客户不同理财目标实现中。
课程收益：
● 掌握宏观经济分析意义与分析的框架思路
●掌握资产配置的方法与技巧
● 针对不同客户群体进行财务特征分析并提出科学资产配置建议
● 掌握资产配置建议书呈现与营销技巧
课程时间：2天，6小时/天
课程对象：理财经理、财富顾问
课程方式：室内授课+理论精讲+案例研讨+互动式教学
课程大纲
课程导入：中国家庭资产配置常见问题
第一讲：2025宏观经济分析与大类资产配置策略
一、宏观经济分析框架
1. 宏观经济分析的意义
2. 宏观经济指标分析及解读
3. 宏观经济政策
4. 宏观经济周期
5. 产业政策与行业分析
6、未来热点行业分析（小组研讨）
1）消费板块
2）医药医疗板块
3）5G（互联网）+板块
4）土板块
5）金融保险板块
6）环保板块
7）新能源板块
8）国企改革板块
9）工业4. 0板块
10）军工板块、芯片、人工智能、云计算、CPO……
二、2023年上半年经济和大类资产回顾
1. 国内大类资产表现显示经济预期由强到弱
2. 海外经济：衰退预期暂未兑现
3. 国内经济开局现结构性复苏
4. 金融数据已经不是经济的领先指标
5. 出行恢复和经济整体趋势的差异
6. 房地产刺激政策和效果
7. 通胀为什么没起来
8. 居民存款意愿强于消费意愿
三、23年下半年宏观经济展望
1. 投资：困局仍待突破
2. 消费：寻找新的支撑
3. 出口：预期有望上调
4. 通胀：物价温和回升
5. 海外经济：高利率对经济的冲击将逐步体现
四、23年下半年政策展望
1. 刺激政策的新特征
2. 下半年仍有可能进一步降息
3. 中美经济周期的错位
五、23年下半年大类资产趋势展望
1. 利率可能创新低的几个有利环境
2. 股市：性价比较高
第二讲：为什么要做资产配置
一、银行角度----财富管理市场的竞争已经发生深刻改变
1. 我们的优势与挑战
2. 单一产品导向下的营销现状之局限
3. 如何实现从佣金到利润再到价值的转型
4. 客户利益的回归----提升客户忠诚度的有效武器
二、客户角度----如何和客户谈资产配置
1. 个人：高品质生活、身价杠杆
2. 家庭：婚姻资产保全、家庭财富传承
3. 事业：经济下行风险、行业周期风险、合伙人风险……
第三讲：如何做好客户资产配置
案例探讨：医生是如何营销的？
一、资产配置的模型(原理)：标准普尔家庭资产象限图
二、资产配置的基本步骤
1. 基本思路：问诊—把脉—讲思路—开药方—复诊
2. 基本流程：
1）筛选客户，邀约来行
2）沟通理念，了解需求
3）制作方案，配置资产
4）客户确认，风险声明
5）实施建议，达成目标
6）跟踪效果，调整方案
3.资产配置建议书框架
1）市场状况与趋势分析
2）背景资料收集
3）客户理财偏好
4）客户现有资产分析
5）理财目标和限定条件
6）管理建议与再平衡
7）产品/服务适配
8）方案评估与再平衡
9）风险提示与免责
第四讲：核心客户群体资产配置建议书制作案例分析
一、家庭资产配置建议书制作
现场互动：以三口之家冯先生家庭为例，按照资产配置流程及资产配置框架，为其家庭制作一份资产配置建议书。
二、我行核心客户类型及其资产配置需求特征分析
1. 我行核心客户类型
根据分组数量，分别对我行排行靠前的若干核心客户类型进行理财偏好与财务现状进行分析
2. 不同类型客户资产配置需求特征分析
根据分组数量，分别对我行排行靠前的若干核心客户类型进行分析，抓住其财务特点，深挖其需求特征，制定有个性化的资产配置方案
第五讲：资产配置建议书制作演练与呈现通关
工具分享：快速资产配置策略
案例演练：由老师准备若干案例，通过随机抽签决定各小组所演练情景，由小组内成员代表现场演练客户开发营销及资产配置过程，老师及观察员进行评价并提出改进建议
促动技术：根据不同客户群体选择投资品种与金融产品搭配构建的投资组合（根据风险偏好、收入水平、年龄等等）
